信用卡代还APP看似便利实惠，实则是巨大的坑

信用卡代还APP看似便利实惠，实则是巨大的坑

摘要：信用卡代还APP近年来变得热门，这些APP声称只需支付0.8%至1%的手续费，即可自动代还账单。然而，此类服务存在许多风险，如操作次数多引起银行风控，绑定信用卡和储蓄卡的过程需要提交大量个人信息，可能面临隐私泄露和被滥用的风险。

信用卡代还，往往是指持卡人感觉本月在最后还款日之前无法偿还本期账单，为了保持良好的征信记录，而委托他人帮忙还，然后再刷出来，先应付这一期的账单。这个咱们经常玩卡的都懂，一般咱自己有时间又有机器都不会找别人代还。

但这一两年，代还APP火了起来，在各大写字楼与商场里，布满了广告，就如同前两年担保公司那样火一样。火的原因很简单，现在大家都缺钱，谁不欠信用卡几万，这种APP号称预留5%或更少即可自动帮你操作完全部账单，关键是手续费还超级便宜，0.8%-1%之间，并且是自动操作还能美化账单，还有助提额等等。

我们从以下各个方面来说，自己感觉一下是不是坑，是不是大坑？

代还的原理：

此类APP的原理就是客户把信用卡绑定到APP进行代刷，通过快捷支付将5%的额度刷到APP平台的商户，然后平台再把钱转到客户的储蓄卡（事先也绑定到APP）,再通过银行的代扣通道将客户储蓄卡的钱还到信用卡。这一过程来回操作几遍，来完成整个账单的操作。预留的多，来回的遍数就少。

举例说下更直观。比如你有一张一万的卡需要还，预留500。首先把500通过快捷支付刷出来，然后再还进去，然后再刷500（或小于500），如此反复20遍以上，来操作完整个账单。

如果你还没有看明白其中的风险之处，我们以这种APP宣传的优点来一一讲明：

智能代还。一般人还账单都是一笔两笔就还清了，即使是账单再大些，三五笔也还清了。这种APP一般要操作个20多遍，银行又不傻，这样操作两三次，估计就风控了。

收费便宜。目前收费一般是0.8%-1%，对于不熟悉POS的外行人来说，确实非常便宜。可是对于咱经常玩卡的人来说，都知道银联的标准费率是0.6%，如果给你多整一些0.38的网上快捷支付，再跳向个零费率的公益类商户，那这利润可是相当大的。他们是赚大钱了，可你的卡却废了。

美化账单。刷出来的商户好多都是0.38的网络付款，再加上些零费率的公益类商户，这种账单能算美化吗？

隐私保密。你在APP上绑定信用卡和储蓄卡时，需要将卡号，有效期，ＣＶＶ2码，手机号，身份证号，验证码都要提交给APP后台，你想一想你那信用卡随时都能被刷，储蓄卡可以代扣，你还有隐私吗？

这波代还APP风涌而起，肯定是要赚快钱的，做不了多久。到那个时候，你的各种个人信息，不知道会被卖到黑产业多少次。另外，代还平台有真有假，有大有小，也有可能拿着你的全部资料去撸小贷，你后悔也来及呀！

天下没有免费的午餐，也没有一劳永逸的事情，如果大家卡片过多，不知道如何管理，找笔者要个EXCEL表，自己管理还是放心。